工行信用卡
2010年11月07日
2007年09月20日
牡丹卡常见问题汇总2007年05月31日 星期四 上午 06:58在工行版有不少卡友问过同样的问题,这里整理一下,希望对后来的卡友有一些帮助。(俺自己也可以偷点懒了,嘿嘿)
有什么错误或者遗漏之处,欢迎各位卡友指出。我会不断补充、更新,争取把这帖子做成“卡友网出品的牡丹信用卡使用手册”。
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关于工行卡:
工行卡的类型众多,有些初次接触的卡友不太容易搞明白,简单说一下:
不能透支的借记卡包括“灵通卡”、“灵通卡e时代”,当然还有“理财金账户卡”和“国际借记卡”,本帖里面暂且不谈。
可以透支的卡包括:
“牡丹信用卡(45806、53098、62221开头)”:工行历史最悠久的信用卡产品,实际上是“准贷记卡”,存款有利息,透支没有免息期,不能“最低还款”,所有透支60日之内必须还清;普卡透支额度固定5000元,金卡额度固定10000元,不能提高额度。
“牡丹人民币贷记卡(4518、62223开头)”:这个就是现在大家通常所说的信用卡,存款没有利息,透支消费有免息期,透支额度从0-50000元不等;人民币单一币种,只能在境内境外的银联网络中使用;卡面的样式和“牡丹信用卡”完全一样,只能从卡号判断。
“牡丹国际信用卡”:人民币/外币双币种、双账户的贷记卡,存款没有利息,透支消费有免息期,常见的有普卡和金卡,透支额度从0-50000人民币不等;外币帐户的额度与人民币账户额度独立,互不影响;一般情况下外币帐户额度与人民币账户额度大致相等(比如1万人民币 1千美元/1千欧元/1万港币)。
“牡丹国际信用卡”目前有美元卡、欧元卡和港币卡,美元卡最常见,欧元卡和港币卡在一些地区可以申办。
从合作发卡的国际卡组织来区分,“牡丹国际信用卡”又可以分为Visa(维萨)卡、MasterCard(万事达)卡和AE(American Express,美国运通)卡三个品牌。这三种卡在国内使用基本没有区别。
“牡丹国际信用卡”还有各种“联名卡”,联名企业提供一些优惠服务。
有关工行各种卡片的详细介绍,可以参考下面两个内容:
工行官方介绍:工行主页—上面“银行卡”—“产品阵线”
本版置顶帖:中国工商银行牡丹信用卡
工行官方网站上的银行卡热点问题解答
关于申请:
工行卡申请渠道比较单一,最普遍的方式是去工行网点或者当地的“牡丹卡中心”或者“牡丹分行”填表、申请。需要提交的资料通常包括:身份证明、收入证明、资产/财力证明等等。
工行总行的牡丹卡中心在北京,不过只接受北京本地的申请。外地卡友不要把申请资料邮寄到北京的牡丹卡中心。
虽然工行主页上公布了一些地区可以通过EMAIL方式申请,但是大部分地区实际上并不支持这种方式。只有杭州例外,EMAIL申请处理的效率非常高。另外好像上海也有通过EMAIL申请成功的例子。
具体情况参见工行“EMAIL申请牡丹卡”测试结果。
工行网银的“银行卡服务”中有“网上申请”的选项,不过只适用于人民币卡,而且不是每个地区都能这样申请。
工行很少见到有上门办卡的“业务员”,这一点和其他商业银行有很大不同。除非是比较大的单位,否则只有你上工行的门,工行是不太会上你的门的。
提交申请之后查询进度基本上只有打当地95588,或者直接联系当地的牡丹卡中心。从交表到拿到卡片,一般的周期在4-8周之间。
大部分情况下批卡之后申请人会收到手机短信通知,然后过一段时间去当地牡丹卡中心或者交申请表的网点取卡。也有一些地区提供邮寄卡片的服务。可以通过电话开卡(必须使用申请表上提供的家庭电话拨打)也可以到工行柜台开卡。
原来曾经有规定同一持卡人不能同时持有多张工行国际卡,现在很多地区已经没有这个限制了。
关于附属卡(副卡):
工行卡可以申办附属卡,附属卡持卡人仅限于主卡持卡人的父母、子女或配偶。申请附属卡需要填写申请表,并提交附属卡持卡人身份证件以及与主卡持卡人的关系证明(户口簿、结婚证等)。
附属卡和主卡的额度共享,不能单独调整额度,没有独立帐单,不能设置关联还款。附属卡可以单独注册网上银行。附属卡积分与主卡积分独立。
关于额度:
申请过程中的工行卡通常无法查询额度,卡片到手之后可以通过95588人工服务查询,或者开卡后到工行ATM机上查询(“可用额度”)。
同一个客户在工行拥有多张信用卡的情况下,通常各卡片额度独立,一张卡片的消费或者存款不会影响其它卡片的可用额度。多张国际卡之间通常可以通过95588人工服务调整额度。人民币卡和国际卡之间无法调整额度(因为分别属于工行不同的部门)。
2007年初,随着“猪福”卡的推出,工行也开始出现额度共享的卡片了,具体情况如下:
同一个持卡人的所有人民币准贷记卡(牡丹信用卡,45806、53098、62221开头)的额度都是共享的;
同一个持卡人的所有4518开头的人民币贷记卡额度共享;
同一个持卡人的所有62223开头的人民币贷记卡额度共享;
4开头和6开头的人民币贷记卡额度不共享。
一般持卡至少3个月才可以要求提高额度,普卡持卡满12个月可以要求换金卡。国际卡可以通过95588-6的国际卡自助服务提高10%的临时额度,有效期1个月。自助提额每三个月只能使用一次。
工行国际卡的人民币额度和外币额度是相互独立的,人民币额度用光了,外币额度还在;同样的,外币额度用光了,人民币额度也还在。某些情况下,在中国大陆境内刷卡也会使用外币账户记账,使用外币额度。具体细节请参见下面的“境外使用”部分。
关于密码:
如果在工行网点取卡,可以当时在柜台设置/修改密码;也有卡片和密码函都是采用邮寄方式的。开卡之后可以在工行ATM上修改密码。忘记密码需要凭身份证到工行网点作“密码重置”,目前免费。
工行人民币卡和国际卡都支持以下三种方式:所有消费都凭密码;所有消费都凭签字,不需要密码;限额以上消费凭密码,限额以下消费凭签字(“限额”由客户自行指定,为单笔交易的金额,不是累计金额)。可以通过95588人工服务选择设置,一般三个工作日之内设置生效。
现在工行有些申请表上有“密码方式”的选择了,如果没有选择,所有新的卡片都是默认凭密码消费的。
工行卡只有一个密码,消费密码和ATM查询、取现密码相同。
所有消费密码只对银联线路消费有效。国际卡在非银联线路消费无需使用密码。
关于年费:
牡丹卡现在的年费优惠政策是“用卡年度内(主副卡一共)刷卡满5次或者5000人民币,免主副卡年费”。也可以通过积分兑换年费。
网上支付也算消费次数。国际卡网上支付还有积分,人民币卡网付则没有积分。不过在工行网点、工行自助设备、工行网银中缴纳电话费、水电费等费用不算“消费”,是“转账”。
另外,人民币卡不开卡不收年费,国际卡不开卡到了一年也会收年费。
详情参见本版置顶帖:
牡丹卡业务简介、年费政策、积分政策
关于余额变动短信提醒:
这个服务的正式名称叫做“工行信使”,信用卡类的余额变动提醒服务目前免费,不过并不是默认开通的(因为有些持卡人不喜欢被短信骚扰)。可以通过95588人工服务或者网上银行定制。
短信提醒的金额可以自由设置,如果设置为“0”,就是所有消费(包括网上消费和POS消费)、存款都有短信了。
[ 本帖最后由 50e 于 2007-5-30 19:56 编辑 ]
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吕岳鹏2007-1-6 17:44威望 15支持原创!
关于账单:
所有工行卡都是每月1日出上月账单,25日前还款。所以每月1日消费免息期最长,月底那一天的消费的免息期通常最短。 通常工行每月会邮寄纸质账单(学生信用卡默认不邮寄账单),如果没有收到可以通过95588人工服务要求补寄。
另外还可以通过网银查询。人民币卡可以查到“当日明细”和“历史明细”;国际卡只能查到“历史明信用卡未开卡 银行年费催缴单照发 细”。人民币卡消费通常当日记账,“可用额度”和“余额”同时变化;国际卡消费当时扣减“可用额度”,消费一般第二天记账,“余额”第二天变化。
关于还款:
因为工行卡是各自独立额度,所以还款的时候也要每张卡分别还款(主卡/附属卡不受这个限制,还哪张都可以)。
还款可以通过工行网点柜台、自动存款机、网上银行、跨行转帐等方式。人民币卡还款实时恢复“余额”和“可用额度”;国际卡人民币账户还款实时恢复“可用额度”,可以马上刷卡或者取现,“余额”第二天恢复;用外币给国际卡外币账户还款也是实时恢复“可用额度”,第二天恢复“余额”;用人民币购汇给国际卡外币账户还款则是第二天恢复“可用额度”和“余额”。
在柜台还款时,工行柜员只能查到信用卡的当前余额,而不能准确查到上月的账单“应还金额”。这一点持卡人要注意,可以提前通过账单、网银或者95588查询。
如果主卡持卡人在工行拥有借记卡或者活期存折(似乎只能用于国际卡的自动还款,不能用于人民币贷记卡),可以设置为信用卡关联还款。设置的工作可以在柜台人工处理,也可以在网银中进行(人民币贷记卡在网银中设置自动还款需要U盾;国际卡如果是网银注册卡则不需要,不是网银注册卡则需要U盾)。借记卡为信用卡关联还款不会免除借记卡的任何费用。
在网银中设置国际卡的自动关联还款包括三种不同情况:
使用注册卡人民币账户自动归还牡丹国际卡人民币账户透支(25日扣款)
使用注册卡外币账户自动归还牡丹国际卡外币账户透支(24日扣款)
使用注册卡人民币账户购汇自动归还牡丹国际卡外币账户透支 (25日扣款)
附属卡不能设置关联还款。
人民币卡的关联还款扣款一般在25日凌晨;国际卡的人民币账户还款也在25日凌晨扣款(26日才能同时恢复“可用额度”和“余额”,这一点不如手工还款好);用非国际卡外币账户为国际卡外币账户还款的自动扣款日在24日凌晨。
对于消费,只有出现在账单上的消费才需要还款。每月1日出的账单,如果按照上面列出的“应还金额”全额还款就不会产生利息。没有出现在账单上的消费(包括当月的消费和以前的消费由于某种原因没有及时记账的)都不用还款,不会产生任何利息。关于利息的内容请参加本帖后续“关于利息”的部分。
对于透支取现(预借现金),由于没有免息期,则要尽快还款。人民币贷记卡透支取现出账单后必须全额还款,国际信用卡透支取现则可以最低还款。更多内容参见本帖后续“关于透支取现”的部分。
关于消费积分:
人民币卡消费1元人民币积1分;国际卡消费1元人民币/1元港币积1分,消费1美元积8分,消费1欧元积10分。航空联名卡没有积分。
人民币卡网上消费算“次数”,没有积分;国际卡网上消费(包括淘宝等)算“次数”,有积分。
消费积分在消费之后2天(T 2日)可以在网银中查询到。同一持卡人各卡片(包括人民币卡、国际卡)的积分可以在网银中进行转移。附属卡积分与主卡积分独立。不能相互转移。
工行卡取现没有积分(大概是因为不收手续费的原因吧)。
详情参见本版置顶帖:
牡丹卡业务简介、年费政策、积分政策
关于存取款费用:
所有工行卡本地本行取现(透支或者非透支)免手续费,异地1%,1元起,100元封顶。跨行每笔加2元。
牡丹人民币贷记卡、准贷记卡通过网上银行给异地工行卡汇款目前有优惠,手续费50元封顶(而不是100元)。
工行国际卡全国范围内工行存款免费。通过网银或者工行柜台给全国范围内的国际卡存款/汇款免费。
牡丹卡的其它费用标准可以参考工行官方网站:
工行主页-右侧“重要公告”—下面“牡丹卡收费标准”
关于利息:
“牡丹信用卡(准贷记卡)”存款有息,透支(消费和取款)都没有免息期,每日利息万分之5。透支消费必须在60日内全额还清。
“牡丹人民币贷记卡”和“牡丹国际信用卡”存款没有利息,透支消费有免息期。透支取现没有免息期。大月1日消费,下月25日还款,可以享受到最长的56天免息期;月底日消费,下月25日还款,就是最短的25日免息期。 对照账单上的“应还金额”,如果全额还款,就可以避免产生利息。只要还款达到或超过账单上的“最小还款额”,就不会影响个人信用记录。如果非全额还款,则会出现利息。
牡丹人民币贷记卡:已经还上的部分不收利息;没有还上的部分从记账日开始计算利息,每日万分之5,直到还上为止。
牡丹国际信用卡:已经还上的部分从记账日到还款日收取每日万分之5的利息;没有还上的部分从记账日开始计算利息,每日万分之5,直到还上为止。
国际信用卡,一旦采用非全额还款方式,后续所有消费都有可能享受不到免息期,直到某个月还清账单上的所有本息,则被一次还清账单的这个月的消费才重新开始享受免息。举个例子:7月消费,8月25日、9月25日、10月25日都没有全额还款,11月1日出了账单,11月25日前全额还款,那么7月、8月、9月的消费都没有免息期,只有10月的消费(也就是在11月还款的这一期)有免息。
关于透支取现(预借现金):
牡丹信用卡(准贷记卡)额度通常可以100%取现,部分地区工行可能有不同的地方性政策;
牡丹人民币贷记卡额度通常50%可以用于取现,部分地区工行有不同的地方性政策;
牡丹国际信用卡额度50%可以用于取现。
准贷记卡不受每日透支不超过2000元的限制,不区分交易渠道;贷记卡、国际卡受每日透支不超过2000元的限制,不区分交易渠道。另外,ATM非透支取现每卡每日不超过5次/5000人民币(或等值外币)。
人民币卡透支取现当日还上取现金额就不会产生利息;国际信用卡透支取现,当日还款取现金额 上期账单的最小还款金额(如果账单已经还款就无所谓了)就不会产生利息。
人民币贷记卡透支取现出账单后必须全额还款,国际信用卡透支取现则可以最低还款。
如果在境外透支取现,由于记账日期可能出现延误,当日的还款可能会冲抵取现之前的消费而不是取现,所以不一定能避免透支取现的利息。
关于网上银行:
如果只是为了查询消费清单,可以自助注册网上银行。如果需要对外转账或者境内网上购物,就必须去柜台开通网上银行服务,并同时申请U盾或者动态密码卡。
人民币卡、国际卡都可以作为网银注册卡独立开通网银或者加入已经有的网银。如果同时开通了“电子商务”功能,就可以进行网上支付(如果网银中有“e卡”,必须注销);如果还开通了“对外转账”功能,人民币卡就可以在网银中对外转账,国际卡则不可以作为“转出”账户。
不同情况的网银的网上交易规则也有一些区别,详情参见工行官方网站:
中国工商银行个人网上银行交易规则
网银热点问题解答
网银交易限额比较高的“工行特约网站”
国际卡在境外的网上支付情况比较复杂:部分境外网站只需要卡号、持卡人姓名、有效期、验证码就可以完成支付,这种方式与工行网银完全无关,持卡人可以通过95588-6的国际卡自助服务实时打开或者关闭“境外无卡支付”。另外一些境外网站需要使用Visa或者Master的验证服务,这个服务可以在工行网银中开关和设置。
关于境外使用:
随着银联网络的拓展,现在银联卡在中国大陆的之外的很多地区也可以使用了。牡丹人民币卡在境外使用银联网络消费,外币消费会直接按照当时的汇率转换成人民币记账,没有任何额外的费用。
牡丹国际卡在境外使用则有两种情况:
国际卡使用银联网络消费,和人民币银联卡的处理方式一样,外币直接转换成人民币,在国际卡人民币账户记账,没有额外费用。
国际卡使用非银联网络消费,消费的外币在国际卡外币账户记账。如果消费币种和国际卡外币账户币种相同(比如在美国刷美元卡)则没有任何其它费用;如果消费比重与国际卡外币账户币种不同(比如在法国刷美元卡),则会产生“货币兑换手续费”,此费用由国际卡组织收取,在账单中不会另外列出。Visa卡手续费1%,MasterCard 1.1%,AE卡1.5%。
另外,在某些情况下国际卡在中国大陆境内也会通过非银联的外卡线路消费,在外币账户中记账。这就是所谓的“内卡外抛”。这种情况工行会自动处理,把外币消费撤销,重新在人民币账户中记账的,不会给持卡人带来任何额外费用。不过,如果在人民币账户中记账时突破了人民币账户的可用额度,会造成“超限”,产生“超限费”。
关于分期付款:
2007年4月22日,工行新版系统投产之后开始提供分期付款业务。具体内容请参见:
牡丹学生卡持有用户可以享受牡丹卡的分期付款服务。但享受这项服务,需要满足一定的条件,请您参看以下的内容:
1、分期付款交易总额与手续费合计金额不得超过信用卡账户的可用额度。
2、分期付款业务的起始金额分别为:人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元,低于起始金额的消费不能办理分期付款业务。 3、分期付款的消费累计消费积分,消费积分按照每期实际入账的扣款金额进行计算并累计,消费积分的计算规则同其他一般消费。
4、分期付款的消费只允许全额退货,不受理持卡人的部分退货。
5、分期付款手续费于分期付款首期一次性扣收,分期付款的首期扣款日期为办理分期付款业务当日,以后每月各期的扣款时间与首期保持一致。如果首期扣款日大于以后还款月的天数,则以后各月扣款时间为本月最后一天。
6、期数及手续费标准:
期数选择
3期
6期
9期
12期
18期
24期
分期付款手续费率
1.65%
(平均每月0.55%)
3.6%
(平均每月0.6%)
5.4%
(平均每月0.6%)
7.2%
(平均每月0.6%)
11.7%
(平均每月0.65%)
15.6%
(平均每月0.65%)
展期手续费率
1.65%
(平均每月0.55%)
3.6%
(平均每月0.6%)
5.4%
(平均每月0.6%)
7.2%
(平均每月0.6%)
11.7%
(平均每月0.65%)
15.6%
(平均每月0.65%)
我行向牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡客户提供普通消费转分期付款服务,持卡人可对已经入账且在免息期内的普通消费进行分期偿还。
基本规定如下:
1.普通消费转分期付款业务只向我行牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡的个人客户提供。
2.普通消费转分期付款的消费必须为已经入账且在免息还款期内的消费交易,交易币种为人民币和外币。
3.通过电话银行申请办理分期付款的,持卡人必须于该笔消费交易的入账次日至到期还款日前3个工作日,提出转分期申请。
4.普通消费转分期付款业务按原始交易记录分笔处理,每笔转分期金额不得超过原消费金额。
5.柜面受理持卡人的转分期付款业务时,客户需提供本人信用卡,凭本人证件或密码办理。
6.牡丹国际信用卡发生账户转移的,不支持对原旧账户发生的历史明细做转分期付款。
7.办理柜面转分期的消费金额不能小于分期付款的起始金额,分期付款不同期数的起始金额为人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元。
最后编辑此帖2007-09-20 10:42:56。
关于失卡保障:
上海地区的工行和保险公司合作,推出了“失卡保障”服务。其他地区目前没有。
关于挂失服务:
人民币准贷记卡/贷记卡的挂失处理和国际卡的挂失处理有区别:人民币卡电子渠道挂失只是“临时”的,5天有效,还需要去柜台正式挂失;国际卡电子渠道挂失就是正式的。具体内容参考:
http://www.kayou315.com/forum/viewthread.php?tid=3 550
关于“缴费”:
以前,使用工行卡在工行网点柜台、自助设备、网上银行缴纳话费、水费、电费等费用都是转账,不是消费。如果发生透支,和透支取现一样要收取利息的。
07年4月22日网银升级之后的新变化:国际卡也可以在网银中透支缴费了,既然允许透支,应该就是“消费”,不是“转账”了。不过估计没有积分。
在工行以外的场所(比如电信运营商的营业厅、非工行的自助缴费设备等),如果支持使用工行信用卡缴费,通常都是“消费”,而且多数情况有积分。
关于“超限费”:
以下内容感谢吕岳鹏版主提供。
关于国际卡的超限费
1、持卡人超额使用发卡机构批准的信用额度,若在账户超限日(即发卡机构对该笔交易金额的记账日)营业终了前未偿还超额部分,应对超额部分按5%支付超限费,最低1元人民币或1港币或1美元,最高500人民币或500港币或100美元或100欧元。
2、透支利息、费用(超限费、滞纳金、取现费等)等将从持卡人账户中自动扣收,利息和费用均享受免息还款期待遇。 3、国际卡超限后,消费交易还可以继续享受免息还款期待遇。
关于人民币贷记卡超限费
1、贷款的到期还款日为对账单打印日起第25日;滞纳金、超限费的计收日期为到期还款日。
2、透支超过账户的信用额度时,对在此之前发生的尚在免息还款期之内的透支消费不再享受免息期待遇。
3、持卡人超限后归还透支款项的,原贷款不享受“免息还款期待遇”,但在此之后所发生的信用额度内的消费贷款,享受免息还款期待遇。
4、到期还款日账户限额超过核定的账户信用额度,在银行营业终了前未偿还超额部分,对超额部分按5%支付超限费;最低1元,最高500元。对当日计收的滞纳金如超限不记入超限费的计算中。
牡丹学生卡最详解析
牡丹学生卡最详解析
一、目标客户
教育部“211工程”的高等院校及部分知名学校(附表1)全日制在读本科生、硕士生和博士生,不在毕业学期内且具备下列条件之一的,可以申办我行牡丹学生卡:
(一)奖学金获得者(在本校期间);
(二)优秀学生称号的获得者(在本校期间);
(三)现任学校党、团、学生会或班级干部;
(四)学生党员;
(五)在读硕士生和博士生;
(六)2005年综合排名前30位高校全体本科(含)以上学生(附表2);
(七)家庭经济条件较好的学生,申请表中第一联系人须为下列单位(见个人卡发卡信用政策中第一章“客户类别,一”中“行外客户”中的第1、2、3类客户)工作的正式员工:
1、国家党政机关;
2、有财政拨款的各类事业单位;
3、经济效益较好单位;
二、办卡基本条件及证明材料
(一)基本条件
1、年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;
2、提供填写完整且由申请人亲笔签名的申请表;
3、提供有效身份证件复印件;
4、第一联系人必须为父母或配偶,第二联系人为就读院校的专职辅导员、班主任、老师或同学。联系人须提供有效联络方式。
(二)必须证明材料
1、有效学生证复印件;
2、下列客户群体还需提供相应证明材料(销售人员主动营销能够确认相关事实的,可不要求申请人提供):
(1)奖学金获得者,提供获奖证书复印件或学校、院、系出具的证明;
(2)优秀学生称号获得者,提供获奖证书复印件或学校、院、系出具的证明;
(3)现任学校党、团、学生会或班级干部,提供学校、院、系出具的证明;
(4)学生党员,提供党员证复印件或由学校、院、系出具的证明。
三、资信审核要求
(一)调查重点为是否本人申请办卡、是否在所填院校就读,还须准确核实第一联系人的联系方式和具体住址。
(二)申请人父母或监护人明确对申请人办卡事宜提出异议的,不予审批发卡。
(三)不在上述目标客户群体的,以及虽属于目标客户群体但申请人本人没有手机或小灵通的,发卡机构应谨慎审批,审批人应结合申请人申请学校、申请专业、申请人自身情况以及家庭状况综合衡量,决定是否给予批准办卡。对不在目标客户群体的且申请人本人没有手机或小灵通的,原则上不予发卡。
四、申办卡种及授信
(一)牡丹学生卡选用牡丹国际信用卡普通卡。发卡机构使用联名编号识别学生卡持卡人所在地区及发卡学校。
(二)初始信用额度控制。
发卡机构在下述标准范围内提供初始信用额度档次给申请人选择,具体额度由审批人审批决定。
1、本科生(最高不超过2000元人民币,200美元):
人民币(美元):500(50)、1000(100)、1500(150)、2000(200)
2、硕士研究生(最高不超过4000元人民币,400美元):
人民币(美元):1000(100)、2000(200)、3000(300)、4000(400)
3、博士研究生:
人民币(美元):2000(200)、4000(400)、5000(500)、6000(600)、高于6000(600)
一般情况下,博士研究生初始信用额度人民币(美元)不超过10000(1000)元。
(二)学历提升时,依据本政策重新核定信用额度。
(三)牡丹学生卡不予办理副卡。
五、其他规定
(一)毕业后落实工作单位,且账户及卡片须处于“正常”状态的学生卡持卡人,可直接办理或换领其他类型信用卡。
(二)各发卡机构须安排专人在毕业前3个月与持卡学生进行有效联系,或直接与学校相关部门联系,了解其毕业去向。
1、对已落实工作单位的,发卡机构应按照发卡政策重新核定其信用额度,原则上不低于原有学生卡信用额度,并按以下方式处理:
(1)持卡人可在毕业后3个月内,到工作单位所在地工商银行发卡机构换领新牡丹国际信用卡(更新客户资料,维护联名编号和地区号,使用原账户卡号)。客户须提供原大学生卡复印件、身份证件复印件、工作证明,并完整填写牡丹卡申请表(受理人员在申请表受理栏注明大学生换卡)。
(2)持卡人如愿意继续保留原学生卡的,可在更新客户资料,维护联名编号和地区号后给予其继续使用。
①不需要提升原信用额度的持卡人,可在毕业后3个月内,直接通过电话或传真方式联系客服人员更新客户资料后,继续使用原学生卡。
②需要调高原学生卡信用额度的持卡人,可在毕业后3个月内,到工作单位所在地工商银行发卡机构办理相关手续,须提供原大学生卡复印件、身份证件复印件、工作证明,并完整填写牡丹卡申请表(受理人员在申请表受理栏注明就业继续用卡)。
2、对继续攻读硕士或博士学位的,持卡人可在新学期后3个月内,更新客户资料,保证其继续用卡。
(1)不需要调高信用额度的持卡人,直接通过电话或传真方式联系客服人员更新客户资料后,继续使用原学生卡。
(2)需相应调高信用额度的持卡人,须到就读院校所在地工商银行发卡机构重新填写学生卡申请表(受理人员在申请表受理栏注明升学继续用卡),提供身份证件复印件、新学生证或录取通知书复印件。发卡机构据此更新客户资料,调整信用额度,使其能继续使用学生卡。 上述情况下,硕士生、博士生的学校范围可不受发卡目标院校名单限制,对于不在目标院校名单中的学校,联名编号中学校代码统一使用“XXX”。
3、对于在毕业3个月后,仍未能联系发卡机构更新客户资料的学生卡持卡人,或确认原学生卡持卡人在毕业后将出国的,发卡机构应将没有透支余额和借方授权挂账的账户信用额度调整为0;对有透支余额和借方授权挂账的账户,置特殊锁定码(控制持卡人借方联机交易,包括境内、境外所有柜面、POS、ATM借方交易,授权回应信息置为“联系发卡行”。持卡人(或受理单位)联系发卡行后,发卡行告知其应尽快还清欠款并更新资料。同时受理人员记录下客户联系方式转客服部主动呼出,按现有流程更新客户资料。)待其还清欠款后,解除锁定码,并将其信用额度调整为0。账户信用额度被调整为0的学生卡持卡人,如之后符合上述第1、2点情况要正常用卡的,按相关规定办理。
(三)持卡人在高校就读期间申请办理到期换卡,其账户及卡片须处于“正常”状态。
(四)发卡机构可与相关高校建立联系制度,或与学校签订相关协议并规定以下内容:当持卡学生出现中途退学时,及时将相关信息通知我行;当持卡学生出现严重违约透支或与其联系不上时,学校协助银行进行催收。
六、附表
附表1:
大学生发卡目标院校
地区省(市) 211类非211类
华北地区 北京北京大学、清华大学、中国人民大学、北京航空航天大学、北京理工大学、北京师范大学、北京科技大学、北京交通大学、北京化工大学、北京工业大学、北京邮电大学、北京中医药大学、中国农业大学、中国传媒大学(北京广播学院)、北京林业大学、中央音乐学院、中央民族大学、对外经贸大学、北京外国语大学,中国地址大学(北京)中国政法大学、中央财经大学、首都经贸大学、北京工商大学、中央戏剧学院、北京电影学院、中国协和医科大学
天津 天津大学、南开大学、天津医科大学
河北 河北工业大学河北经贸大学、河北师范大学、燕山大学
河南 郑州大学
山西 太原理工大学山西大学、山西财经大学
东北地区 黑龙江 哈尔滨工业大学、哈尔滨工程大学、东北农业大学
吉林 吉林大学、东北师范大学、延边大学长春税务学院
辽宁东北大学、大连理工大学、大连海事大学、辽宁大学东北财经大学、中国医科大学、
内蒙古 内蒙古大学
华东地区 上海复旦大学、上海交通大学、同济大学、华东理工大学、华东师范大学、上海外国语大学、上海财经大学、上海第二医科大学、东华大学、上海大学、第二军医大学华东政法学院、上海戏剧学院、上海音乐学院
江苏南京大学、东南大学、苏州大学、南京航空航天大学、南京理工大学、中国矿业大学、河海大学、江南大学、南京农业大学、中国药科大学、南京师范大学南京邮电大学、南京审计学院、扬州大学,江苏大学
浙江 浙江大学 浙江工业大学
安徽 中国科学技术大学、安徽大学
山东 山东大学、中国海洋大学、石油大学 青岛大学
福建 厦门大学、福州大学
江西 南昌大学
中南地区 湖北华中科技大学、武汉大学、中国地质大学(武汉)、武汉理工大学中南财经政法大学、华中师范大学
湖南 中南大学、国防科技大学、湖南大学、湖南师范大学
广东 中山大学、华南理工大学、华南师范大学、暨南大学
西南地区 重庆 重庆大学西南师范大学、西南政法大学、第三军医大学
四川四川大学、西南交通大学、电子科技大学、四川农业大学、西南财经大学
广西 广西大学
云南 云南大学昆明理工大学
西北地区 陕西西安交通大学、西北大学、西北工业大学、西安电子科技大学、第四军医大学、长安大学
甘肃 兰州大学
新疆 新疆大学
总计 25省市 211类高校96所非211类高校30所
附表2:
2005年国内大学综合排名前30位名单
排名 大学名称
1 清华大学
2 北京大学
3 复旦大学
4 南京大学
5 浙江大学
6 上海交通大学
7 中国科学技术大学
8 南开大学
9 武汉大学
10 西安交通大学
11 哈尔滨工业大学
12 同济大学
13 中国人民大学
14 北京师范大学
15 中山大学
16 天津大学
17 华中科技大学
18 四川大学
19 北京航空航天大学
20 厦门大学
21 东南大学
22 吉林大学
23 山东大学 24 华东师范大学
25 西北工业大学
26 兰州大学
27 中南大学
28 大连理工大学
29 北京理工大学
30 中国农业大学
备注:北京有7所大学;上海有4所大学;南京、天津、武汉、西安各有2所大学;杭州、合肥、哈尔滨、广州、成都、厦门、长春、济南、兰州、长沙及大连各有1所大学。
牡丹信用卡不能提高信用额度。牡丹贷记卡或牡丹国际信用卡客户申请永久调高信用额度需同时满足下列条件:
(1)账户启用180天以上(含);
(2)账户正常使用且最近6个月无不良记录;
(3)最近6个月累计消费次数不低于12次且月均信用额度使用率超过30%;
(4)最近6个月月均信用额度使用率=[∑(每月最高透支额/信用额度)]/6。
牡丹贷记卡没有临时调整信用额度业务。牡丹国际信用卡客户申请临时调高信用额度需同时满足下列条件:
(1)卡片启用90天以上(含);
(2)账户正常使用且近3个月无不良记录;
(3)最近3个月有3次(含)以上消费记录。
调额的途径:
拨打95588-1-6电话自助临时调额或自助索取《调整信用额度申请表》,向银行提出临时/永久调额申请,也可以通过人工座席或向当地发卡机构提出申请。
没有固定消费多少就能提高信用额度的说法。 搜索
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